中小企业融资三招式

小企业融资难，难就难在自身规模小、资产少，在融资过程中往往无法提供符合银行要求的抵押物，或者因为自身资信不足而难以获得第三方的担保，从而使小企业处于明明有市场、有订单，却无法获得必要的融资支持的尴尬境地。

今年以来，人行莱芜市中支积极推动银政、银企加强合作，为小企业融资营造良好的政策环境。记者看到，在该中支的积极建议下，莱芜市政府出台了《关于进一步促进中小企业发展的意见》、《关于加快中小企业产业集群发展的意见》、《莱芜市动产抵押、股权出质、股权出资登记暂行办法》等多个文件，采取在财政专项资金中设立信贷风险补偿和奖励资金以及实行贷款贴息、专项补助等方式，引导金融机构加大对小企业发展的信贷支持;并鼓励担保机构积极对小企业贷款提供担保，多渠道支持小企业发展。

为促进加大金融支持力度，该行将支持小企业发展作为贯彻落实稳健货币政策的着力点，先后出台《关于进一步加强信贷管理、扎实做好中小企业金融服务工作的通知》、《关于开展中小企业信贷政策导向效果评估的通知》等文件，组织开展了“一企一策”金融服务试点，明确要求金融机构“加快金融服务创新，合理降低小企业贷款准入门槛，及时满足小企业有效资金需求;积极探索对小企业的金融服务和信贷模式创新，通过量身定做的方式加快对小企业的信贷投放”。

创新产品破解担保难

“在我最需要帮助的时候，是工商银行及时给我发放了200万元的‘网贷通’贷款，帮我解了‘燃眉之急’。”莱芜市某食品加工厂的刘经理对记者说，靠着工商银行200万元“网贷通”贷款额度的周转使用，他们厂很快走出了经营困境，生产规模也不断发展壮大。

今年以来，针对小企业融资中存在的担保缺乏、信息不对称、融资不经济等难题，工行莱芜分行及时梳理政策、优化流程，陆续推出了应收账款质押、“网贷通”、动产质押贷款等信贷创新产品，较好地满足了小企业金融服务需求。截至今年7月底，该行累计发放小企业贷款45亿元，小企业客户总数超过1000户，较2008年初翻了一番多;小企业贷款三年复合增长率达23%。

作为传统的钢铁产业基地，莱芜市从事钢材经营加工的小企业众多。这类企业的共同特点是：经营过程中的存货占用了大量流动资金，成为制约企业发展的瓶颈。中行莱芜分行根据企业经营实际，开发采用了企业存货作为担保、为其提供授信支持的新型担保方式，陆续推出“钢材质押融资产品”、“铁精粉质押融资产品”和“煤炭质押融资产品”等，受到了当地小企业的欢迎。

莱商银行则坚持服务中小企业的市场定位，先后推出了“工程机械按揭贷款”、“钢结构厂房抵押贷款”、“联保贷”、“循环贷”等多种符合市场需求的信贷产品;创新实施了“联保组担保”、“联保加担保公司担保”等多种适合小企业融资特点的信贷担保模式，较好地缓解了小企业贷款抵押担保难题。据统计，截至今年7月底，该行累计发放中小企业贷款75亿元，支持中小企业信贷客户1500余家。

联手扶持“小老板”变身“大老板”

“我们厂能发展到今天这样的规模，多亏了银行和工商的同志给予了大力支持，帮助我们解决了不少难题。”莱芜市轧钢总厂线材厂负责人何长江激动地对记者说，在他生意最困难的时候，是莱芜市实施的“小老板成长工程”帮他及时获得了银行贷款，使他们厂走上了快速发展的道路，企业的注册资本也由成立之初的1380万元迅速增加到目前的6000万元。

何长江所说的“小老板成长工程”，是指由莱芜市工商系统发起、各银行机构积极参与的一项帮扶小企业发展的惠民工程。记者看到，按照工程实施方案规定，工商和银行系统将分别从“服务”和“信贷”两个方面，通过建立企业名录、开展财务辅导、实施信用培植等措施，年内指导扶持发展10家企业集团;与100户中小型企业结成帮扶对子，争取在3至5年内，使企业由小到大、从弱到强，实现从小微型企业向中型企业的跨越，力争培育出一批持续成长能力强、具有较高知名度和市场占有率的骨干型中小企业。据统计，今年以来，莱芜已举办主要面向小企业的银企洽谈会3次，参会小企业累计达到100余家，累计达成贷款意向26亿多元。

融资难的破解，进一步提振了莱芜市小企业的经营活力。据初步统计显示，自今年3月份以来，莱芜市重点监测的小企业产品订货量连续5个月保持增长，30%以上的小企业产品生产量保持月环比增加，小企业主营业务收入、利润、利税等指标均实现了不同幅度的增长。今年上半年，莱芜市规模以下工业企业达到1777家，同比增长4%;规模以下工业企业实现工业总产值31亿元，同比增长14.8%

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