投资理财行业存在的潜规则

一、对自己有利的话多说，不利的少说或不说

　　【潜规则表现】

　　2008年7月18日，某银行客户主任张某根据方先生的投资意向，向其推荐“双利存款”产品。单看字面意思是存款，估计没有风险资本。方先生在没有细看各项文件的情况下，投入17万多美元和11万多加元购买了这款产品。没想到1个月后，由于汇率的变动，他因此损失了30多万元人民币。直到这时，方先生才知道原来“双利存款”不同于普通的存款，而是一种存在风险资本的投资资本。

　　双方争论的焦点在于，购买该款投资理财产品时，是否受到了银行“误导”，未告知风险资本，从而导致蒙受损失。银行方面认为，张某在签订协议时已明确告知，并给方先生做了风险资本承受能力测试和投资适当性核查，方先生也阅读并签署了双利存款确认函等文件，整个销售流程均按照相关规定进行。方先生的代理人则表示，方先生是在充分信任其客户主任张某的情况下签署的交易文件，但张某并没有将每一页材料都出示给方先生，方先生只看过自己签字的那几页。

　　【专家提醒】

　　说话留三分，在一定程度上代表了严谨、谨慎、谦逊的态度：不说满话、大话，是投资理财师职责的需要。但是换个角度，对自己有利多说，不利的少说或不说，恰恰是一些投资理财师在推销产品时常用的伎俩。比如，片面夸大产品收益，对于可能存在的风险资本避而不谈，往往成为投资者投资失利的罪魁祸首。

　　总结近年来频繁爆出一系列的投资理财产品零收益或负收益的案例，不难发现，争论焦点往往都归结为一点：销售人员推销这类产品时，是否只一味强调收益，而少提或不提风险资本？有些投资理财产品说明书内容复杂，绝大多数客户无法完整了解产品的各项要素，营销人员一般都会送上一堆资料，但是又不根据材料做具体逐一讲解。为了能够尽快销售出手里代销的投资理财产品，有些银行投资理财经理更愿意巧舌如簧，避重就轻，对客户多强调回报，少说风险资本。在赚钱效应下，买卖双方的急功近利一拍即合，却为后来的纠纷埋下伏笔。

二、免费荐股有陷阱

　　【潜规则表现】

　　市民赵女士反映，她在电视上看到一个免费推荐股票的热线电话，于是打了过去，接线员为她热情推荐了几只股票，还建议她交纳会员服务费，可以享受更全面的投资理财服务，她汇款3680元后，获得了一只据说可以“保证赚钱”的股票，她买了5000股，没想到一周时间赔了1万多元。

　　【专家提醒】

　　目前许多网站、电视上都有类似的荐股热线电话，背后都有投资理财咨询公司在操纵，雇佣一批证券分析师，名义上是免费推荐股票，实际上是诱骗股民入伙，成为会员，按期交纳服务费。普通消费者不应轻信专家，不迷信涨停股，不要轻易向陌生人泄露自己的电话、身份号码、银行账户、证券密码等信息，不要轻信网站上的各种信息，相信自己才是最重要的。

三 、预期收益莫轻信

　　【潜规则表现】

　　市民章先生反映：他2007年底在银行买了一款投资股市的基金投资理财产品，花了10万元。没想到现在只有6万多元了。当时银行推销人员说得可好了，该基金历史业绩排名靠前，年收益曾高达一倍以上，预期将来年收益30%，比银行存款强多了。结果购买一年后就赔了近一半。最令人气愤的是，银行销售完投资理财产品，就不再和他联系了，连个平信和电话都没有，而且基金公司每年还照收管理费。

　　【专家提醒】

　　银行销售投资理财产品时，都会选择历史业绩作为亮点来宣传，但历史业绩不代表现在和将来，预期收益率只是用于宣传的一个数字，它并不等于实际收益率。投资者购买投资理财thldl.org.cn产品，要有正确的判断，投资前一定要全面了解投资对象，一定要仔细阅读产品说明书。

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