如何进行基础的家庭投资理财？

        对于我们来说，更通常的是有多少米做多少饭，可以加上多少水作出自己爱吃的饭，而类似于加水或者发酵的过程就是我们的家庭投资过程了，呵呵，不要笑话我，现在是主妇，想到的比喻都和吃有关系。所以，我的做法是先知道我有多少钱可以家庭投资，再知道我计划的拿到这些家庭投资收入的时间有多长，最后才确定必须冒的风险有多大。

　　假如一个中等城市的家庭，老婆30岁年收入是4万，老公32岁年收入是6万，(他们的收入每年要递增8%以上，)一个孩子，5岁，上幼儿园。假设他们还没有房子，存款有20万(我觉得这样的假设在中等城市应该比较合理的，我本身就生活在这样的城市里，一对夫妇，大学毕业工作10年左右的，如果买房了，存款就没有这么多，如果没买房，这些存款也很正常，差不多只是够付首付加装修，特别有钱和特别没钱的就先不在本文讨论了。)如果我是这样的家庭，我会这么安排我的家庭投资。

　　一、买房子

　　1、首付在12万左右，地段应该在城市的三级地段，面积为90平方左右。安居乐业的感觉是多少钱也换不来的。而这也是现实的需要，不降低生活品质的需要。但是，装修我只会花4万，或者更少。装修的目的是居住舒适，方便清洁，而非为了奢侈或者面子来装修的。并且，装修的风格实际上5年左右就是一个流行周期，所以无论投入多少钱做装修，过个几年，就感觉土气了。

　　2、这样剩余的28万需要贷款20年，对接近30岁的人20年的贷款不算长的负担，每月可能需要还贷2500左右吧，具体我不知道，我自己没贷款过。

　　二、安排家庭投资支出

　　每月的消费支出应该不能超过2000，外加人情，服装等的总消费不能超过3000。加上还贷，每月支出应该控制在5500以下。每年的支出在65000左右。

　　三、用剩余的存款4万和节余的钱(每年35000)来家庭投资(第一年)

　　1、一定要买保险啦。一旦出事时理赔的金额应该能够覆盖以下几方面：A，够支付剩余的房子贷款B。够支付孩子的一半的费用。所以这时的保险应该是买纯保险，否则保费太高了。夫妻双方的保费加起来，估计有个1500每年就够了。

　　2、用10000买货币基金，照顾短期的需要，比如突发性的事件什么的。或者其中一方突然失业，来补充每月的开销

　　3、每月储蓄卡里8000就够了。每月的开销和还贷后还有个2，3千的，够应急了。

　　4、还有3万，做长期家庭投资thldl.org.cn，长期投资可以包括价格比较稳定的蓝筹股，或者持续增长的大盘基金。或者比较安全的借贷。但是风险系数一定要低。因为这是一次性的家庭投资，如果风险高了，就一场空了。30年的打算吧。假如平均每年有6%，30年后，大家算吧，用excel就可以算出来了。大约是每12年钱翻一倍。(6%应该不是梦啦，我们的gdp都有8-9%呢)

　　5、第一年节余的25000(35000-8000-1500)做中期家庭投资，定个3-5年的期限的，这个可以投资风险很高，但是收益也很高的，理由是25000元是每年都可以节余出来的。不过一定要牢记，高收益等于高风险，高风险不一定等于高收益。投资一定要保证家庭投资渠道的安全和合法，风险只能是市场的风险，而不能是法律上的风险。

相关阅读：