中小企业初创时期融资如何从银行取得贷款？

　　一、贷款户必须有一定数量的自有资金和可靠的还款资金来源，所生产和经营品种必须符合国家政策规定，产品符合社会需要，有产销或承包合同，经营效益好，遵守《贷款通则》，接受银行信贷部门的检查监督，贷款专款专用，讲信用。

　　二、从事个体工商业、种养业大户、开发性项目等贷款户，还要找具备有一定经济实力的单位或个人担保，或者以其财产、有价证券等进行抵押，当上述条件都达到后，银行或信用社再进行贷款调查、论证、审查，对符合贷款条件者，发给贷款借据，签订借款合同或抵押担保合同，即可办理借款。

        三、合理选择贷款种类。目前，农业银行和信用社为农民主要开办了生产周转贷款、生产设备贷款、预购定金贷款、开发性贷款、生活贷款、抵押担保贷款等。如从事种养殖、加工、销售、运输、服务、娱乐等所需资金，可申请生产周转贷款；购买牲畜、农机具、建畜禽圈舍、烤烟房等所需资金，可申请1-3年期生产设备贷款。

　　四、申办贷款时，应首先向当地农业银行或信用社写出书面贷款申请书，贷款申请书要写明贷款用途、贷款金额、还款来源、还款时间、担保单位或担保人、抵押品名称、银行存款帐号、家庭住址、营业地址、借款人身份证号码等内容，并按规定开立存款帐户。

　　五、经营工业、商业、服务、饮食、运输、娱乐的个体工商业户，必须持有当地工商行政管理部门发给的工商营业执照或经营许可证，并有固定的经营场地，与此同时，还须由贷款银行推荐，到当地人民银行申领《贷款证》。

　　从银行取得贷款有新规定日前，中国人民银行向社会正式颁布了《贷款通则》，并于今年8月1日正式执行。这一信贷管理制度是我国建国以来第一部最系统、最全面的信贷管理的行政规章。其内容涉及贷款管理的方方面面，共分十二章八十条，其中第四章对借款人取得贷款做了严格规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市尝生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、格守信用等基本条件，并且应符合下列要求：

　　　　1.除自然人和不需要经工商部门核准登记事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；

　        　2.已开立基本帐户或一般存款帐户；

                3.有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已做了贷款人认可的偿还计划；

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