抵御投资风险：优化投资组合是关键
2014年07月13日 08:47
网站管理员07
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家住在顺德伦教的林女士近来发来邮件欲咨询目前家庭投资比例是否恰当。林女士介绍，目前400多万元的家庭总资产中，97%是两套住宅，其余的3%是现金存款，没有其他任何金融投资。林女士表示，目前还要准备供孩子读大学，希望了解资产的合理配置方案。
过往10年，很多家庭都非常喜欢把闲置资金砸进房地产，实际上这是一种非常危险的观念，因为世上根本没有只涨不跌的资产，无论是股票、债券、黄金、能源、房产皆如此。我们无法预测各种资产未来的涨跌，但却可以科学利用它们之间风险的不相关性抵消彼此的波动风险，赢取合理的长期平均收益。
林女士的资产配置中，应先考虑清楚自己的理财目标，例如送孩子出国留学和夫妇两人提前退休究竟需要准备多少钱。在制定出理财目标后，林女士可在可投资到的资产中配置出目标年收益下波动性最小的的投资组合，让理财目标达成的概率最大化。除此之外，为确保孩子念书或者偿还房贷等重要的理财目标或者财务责任的完成，足够的保险配置是必需的，因此建议林女士适当增加保险类的投资配置。 |
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