金融学专家存疑：网民计算80后退休时需准备314万养老金

       以3%通胀率、月购买力3000元前提 现在的80后到退休时需准备314万

         记者昨天找到了“80后退休前需准备314万”这一微博的出处，原来来源于《重庆晨报》的一则报道，其中理财师提出：“假设，退休后你每月的开支为2000元，从60岁开始退休，按照平均寿命80岁计算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48万元养老金。假如我们以3%的通胀计算，如果按每月支出等同于现在2000元的购买力计算，你的寿命为80岁，你现在50岁，那么从60岁退休到80岁，你需要准备116万元，才能满足你现在每个月花费2000元的生活水平。”

          而且，如果你现在的年龄越小，面临的通胀时间就越长，到时候需要准备的退休金将更多。如果你对生活水平要求更高的话，自然也要更多的钱。假设退休后，每个月想要过上和现在3000元相同购买力的生活水平，如果你现在50岁，10年后退休，按照3%的通胀计算，那么需要为20年退休生活准备174万元。如果你现在40岁，则需要为此准备234万。如果你是个80后，现在30岁的话，则需要准备314万退休金。

    南京理财师认同：

       按南京人均月支出1730元算大差不差 如十年后退休理论上要备上百万

        这一计算靠谱吗？记者昨天采访了招商银行南京分行的一位国际金融理财师。他表示，确实可通过专业的理财计算器来根据月支出、预期通胀率，计算你需要的养老金额。

        记者发现，根据江苏省统计局网站公布的2011年长三角16城市居民收支对比情况，年人均消费支出方面，苏州市是21046元，南京市是20763元，分别相当于每月1754元和1730元，也就比上述计算的假设月支出差了两三百元。

         如果按南京市这一人均月支出数字看，这位理财师表示，结果应该大差不差，也就是如果你现在50岁，十年后到60岁退休的话，再考虑上通胀率，理论上要准备上百万元退休金。

        不过，理财师也认为，这是非常理想化的一个计算。要准备的金额并非只就60岁这个时点，而是一个时期内。即使你到了60岁这一时点，凑不到这个数字，也是很有可能的，但还可以根据自己的储蓄情况调整投资方案，“养老问题，不是一天就能解决的，需要长期积累，不断调整计划。”

       别太纠结于养老本“数字标准” 计算太简单、未考虑货币有“时间价值”

       “前段时间，有人就提出250万不够养老”，南京大学商学院金融与保险系教授王长江却对这些所谓的“养老成本”说不以为然，“很简单的，你就看退休时要准备的100多万，这个钱，它也是有收益率的。但这个货币时间价值没有计算进去。”

         货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值，也就是说，目前拥有的货币比未来收到的同样金额的货币具有更大的价值，因为目前拥有的货币可以进行投资，在目前到未来这段时间里获得复利。举个例子，今天1元钱的价值大于1年以后1元钱的价值，因为你可以拿今天的1元钱在一年内去投资。

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