攒小钱，存大钱

攒小钱，存大钱

   不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。看不上小钱，自然存不了大钱。

1、「你赚的一块钱」VS.「你存的一块钱」

穷脑袋计算的是「赚的每一块钱」，但是富脑袋计较的却是「存的每一块钱」。前者可能把赚的钱，拿去支付生活开销，最后还是给了别人；后者则是真正把钱放进自己口袋的人。甚至，富脑袋还会把这存下来的一块钱，拿去做投资，创造出更多的钱，彼此间财富的差距就会渐渐拉开，这就是两者之间的差异。

当开始要储蓄存钱的时候，这两者的想法也会完全不一样。穷脑袋的想法是：（收入－支出）＝储蓄，但根据过去的经验，每个月的收入多数还是会花光；而富脑袋的想法是：（收入－储蓄）＝支出，先把储蓄的钱存起来，才不会因为一时「想要」的消费欲望，不小心又把储蓄的钱花掉了。甚至，富脑袋还会更进一步做到：（收入－储蓄－投资）＝支出，这样的思维就更接近财富一步了。

2、错误认识：只是小钱，累积不了大钱？

投资，不一定要有大钱才能投资。穷脑袋会认为，再怎么节省都只是存到3,000～5,000元的小钱，这样下来，一辈子也累积不了什么钱，倒不如及时行乐、活在当下，直接把钱花在自己身上：用好、吃好、穿好，善待自己，那不是很好吗？

只是这样想真的很好吗？对小钱感到无所谓，甚至认为，只有2,000、3,000元如何谈得上投资呢？这样错误的观念，真的该彻底打破。所谓的大钱，也是从小钱慢慢累积出来的，做一个试算比较看看，你就知道小钱的威力：

把所谓的小钱，透过投资工具，经过时间的积累，曾想过可以变成多少钱吗？即使是每月投入3,000元，以保守的５％报酬率来试算，30年下来，可以累积约251万元；报酬率假如有8％就能累积440万元。

如果你每月投资的钱为5,000元，30年后，假设报酬为8%，那么就能累积到734万元。

试问，对于中产阶层来说，把3,000元的小钱节省下来投资，真的会影响你的生活质量吗？对于普通低收入阶层，根据实际情况，可以每月投入500-1000元，坚持下去，30年后，也绝对是一笔巨款了。如果不会，而现在你也知道小钱真的可以变大钱了，剩下的，就是马上行动的执行力了。

3、揪出让复利失效的原因

当了解投资小钱经过时间可以带来惊人的获利后，穷脑袋还是没有法透过复利累积到大钱的原因是什么？

假设每月投资5,00元，报酬率是10％，第一个10年累积到10.5万元，第二个10年累积到37.8万元，第三个10年累积到1,08.6万元。同样是10年的时间，愈到后期累积的金额增长愈快。

只是靠复利效果滚出大钱这么简单的作法，并不是人人都可以做得到，原因在于：到了第10年可能因为买车、购房等消费，打断了复利加乘的效果，最后一直停留在前面10年的复利累积循环，无法滚成大钱，这是穷脑袋的思维和作法。反观富脑袋，则拥有「延迟享乐」的观念与本事，在把小钱累积成大钱的这件事情上，他们更容易成功。

4、别再因为不懂投资而选择不投资

女生买化妆品，至少都要学习比较不同产品的成分与效用，并评估自己是否适用；男生买3C产品也是如此，并不会因为不懂，就不买。不懂投资，对于每个人而言是很正常的，因为它不是与生俱来的知识。但对于现代人而言，学习投资可能像是女生的化妆品与男生的3C产品，即使最粗浅的认识，也已经变成是一种必要的常识，而且一点也不困难。

至于要如何跨出第一步学习投资？以学骑单车来比喻：一开始，总是要先坐上单车练骑一段，才有体会和感受；换句话说，你不会拿着一本单车路线指南，看半天而不骑吧？

用在投资上，就是先找一种投资工具，譬如共同基金，只投入其规定最低的投资金额。一旦进场投资之后，就会关心与感受到自己的投资，这是最快学习到投资的方式。等过一段时间后，对投资工具有了进一步认识，再配合理财目标做整体的规画，并增加所设定的理财目标所需的投资金额。

     很多理财的金科玉律其实不难，从小地方开始改变，从小钱开始累积起，就是迎向新富人生的开始。  

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