等额本息和等额本金的区别？

等额本息和等额本金的区别？

 定义：

    等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

     每月还款额计算公式如下：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

等额本息还款法：假定借款人从银行获得一笔100万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率6.55%，则月利率为0.5458%。每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还（含本、息）为7485.2元。

上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额100万元，应支付利息5458元（1000000×0.5458%），所以只能归还本金2027.2元，仍欠银行贷款即100万-2027.2=997972.8元；第二期应支付利息5446.94元（997972.8*0.5458%=5446.94），归还本金7485.2-5446.94=2038.26元，仍欠银行贷款995934.54元，以此类推。等额本息下，20年共还款约180万元，共支付利息80万元。

等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本金贷款计算公式：每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率

例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.55%，则月利率为0.5458%。

等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；

第一个月还款利息为：100万*0.5458%=5458元，则第一个月的实际还款额为4167+5458=9625元。第二个月剩余本金为100万-4167=995833元，则第二个月要还的利息为：995833*0.5458%=5435.26元，则第二个月的实际还款额为4167+5435.26=9602.26元；以此类推：等额本金下20年共还款约166万元，共支付利息66万元。

等额本金还款法即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。

区别：不论是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息的本质都是不会改变的。

许多人由于不了解银行的利息计算原理，误以为采用等额本金还款法就可以节省利息，实际上不是那回事。大家都知道，钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。

     因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理。不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。

    其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖，客户也不存在节省利息支出的实惠。

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