理财之道：钱生钱

理财之道：钱生钱

你不理财，财不理你。不理财，个人也会“破产”

　　不仅企业会因为经营不善，负债累累，最终无力偿还而申请破产，个人也会“破产”。

　　在欧美国家，如果个人因财务管理不善而导致负债太多，没有能力偿还，便可以申请破产。在我国，人们对企业破产已非常熟悉，但对个人破产似乎还有点陌生。

　　其实，如果个人负债太多，因担保等原因间接负上债务或出现重大投资失误，导致家庭资产为零或负数的时候，事实上这个人已经“破产”了。并且目前达到这一标准的人越来越多，只是我国目前还没有关于个人破产的法律，而无法形成名义上的破产罢了。

　　穷忙一族

　　某国有企业员工沈勇，为一个老同学在办贷记卡时提供担保。当时沈勇认为，卡是老同学自己办的，即使出现透支，银行也会先找办卡人要账，担保只不过是银行规定的手续而已，于是便在办卡协议上签了字。此后，这位同学恶意透支，最后携款不知去向。

　　无奈之下，银行只好将作为担保人的他起诉到法院，并冻结了他的存款和房产，用于偿还他的同学透支的钱。于是一夜之间，他便从令人羡慕的国企员工成为了身无分文、无家可归的“流浪汉”，用他自己的话来说就是：“因为不当担保，我已经彻底破产了！”

　　由此可见，轻易和过度负债、盲目炒股理财、不当地替人担保，都有可能造成个人的“破产”。

　　1．过度负债，轻则压力巨大，重则个人“破产”

　　曾有一段时间，向银行贷款超前消费非常流行。当时，很多人抱着不贷白不贷的心态而先贷了花着再说，结果一些贷款数额较大、盲目超前消费的贷款者，贷款花得差不多以后，还款的巨大压力日渐显现，于是只好勒紧裤腰带过日子。而有些因意外造成家庭收入骤然减少而无力偿还贷款本息的人，还被银行告上了法庭。

　　因此，消费贷款应量力而行，还款能力差、对自己的未来收入不乐观的人，千万别贷款消费。即使是因购房等正当需求而去贷款，贷款额度也应注意，尽量要使每月还款额不超过月稳定收入的40%，负债总额不要超过个人的净资产。

　　2．盲目炒股，搞得血本无归，倾家荡产

　　如今股票市场日趋规范，但是在规范过程中不时会暴露出一些“地雷”，如果盲目炒股，弄不好就会被地雷“炸伤”，甚至“炸死”。有一个人非常痴迷炒股，但他既不懂技术指标，也不看公司业绩，而是整天跟着各种“利空”、“利好”消息去搏杀。

　　他听说某只股票长庄入住，估计有较大的上涨空间，于是便掏出全部积蓄，又从朋友处借了10万元，全部投在了这只股票上。没想到天有不测之风云，这只股票突然连续11个跌停，面对巨量的卖盘他根本无法止损。当初31元一股，如今跌得只剩下4元多一股。到了这种地步，就是砸锅卖铁也还不起账，于是朋友跟他反目成仇。此时血本无归、倾家荡产的他，只好东躲西藏，四处游荡。

　　3．不当担保，招来缠身债务

近年来，人们在办理信用卡、住房贷款、个人消费贷款、货物赊销等经济活动中，往往需要找担保人，但是和前文所说的沈勇那样，如果对担保所承担的责任不了解，或碍于情面盲目担保的话，将有可能给个人或家庭带来较大的经济损失。因此，对各种担保应慎之又慎。

投资理财有风险，投资需谨慎！

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