银行被批信用卡收费名目多

转账收取高额手续费、信用卡消费设置重重“陷阱”、理财产品信息不透明……国内银行在金融服务上的问题真不少。

改进业务流程、提升服务质量、创新供给模式，是银行业结构性改革的题中之义，对推动经济转型升级、更好满足消费新需求、促进金融服务业健康发展十分重要。近年来，互联网金融、各网络互动平台的迅速兴起吸引了越来越多的眼球，人们获取金融服务的渠道更广、形式更多样。与此同时，相比互联网金融的方便、快捷，传统商业银行普遍存在不方便、收费高、时效慢等问题，让老百姓感到不舒心。为何互联网金融已解决的问题，在传统银行却没有改善？春节前夕，我们聚焦传统银行服务，看看哪些方面百姓意见大，哪些方面应当尽快改。

●人性化——

在网点拿了“普通号”，找不到相应的窗口，只能排大队

“您好，请问需要办什么业务？”走进各大银行网点，几乎都会收到这样热情的例行问候。但真要办起业务来，烦恼还真不少。

对网点柜台服务，排队等待是用户投诉最多的问题，尤其客户较多的大型国有银行，用户排队等候时间更长，投诉率更高。

“高效快捷的办卡速度让人满意，但如此不管顾客意愿、擅自给自己点赞的做法实在难以理解。如果银行的服务满意度掺了水分，怎么让人信服？”一位顾客说。银行还有很多服务不够人性化，比如，在柜台取大额现金，银行不提供装现金的信封或袋子；储户存取款时，柜员通过话筒直接大声念出顾客账户信息等。

●时效性——

大额汇款“过周末”，客户的钱总是“绕大圈”

如今，网银、手机银行、各种支付工具使用非常普遍，实时到账对居民来说是再正常不过的事，但北京某装修公司的老板张明却因为一次不能实时到账而差点误了大事。

最近，张明好不容易看中了一处房子，位置、价格都特别合心意，只是户主急着用钱，希望第二天就能把钱打过去。张明一想，现在有网银很方便，就爽快地答应了。可是第二天一转账，张明发现出了大问题。系统提示，周末超5万元的跨行转账不能实时到账，要到下周一才行。

据了解，单笔超过5万元的汇款被称为大额汇款，无论是通过柜台、网银还是手机银行，都要经过大额支付系统才能完成，而该系统在双休日和法定节假日关闭，资金到账一般要顺延到下周一。

不仅是大额转账慢，很多购买过理财产品的居民反映，理财产品到期日和资金到账日之间也存在时滞，一般滞后2到3天。此外，办理赎回的时间也有限制，如果该行规定某产品的赎回时间是下午3点半之前，那么过点就只能等到下一个工作日才能赎回。

华夏银行研究部研究员杨驰认为，伴随互联网金融、第三方支付机构出现，客户有了全新体验，传统银行应当提升技术保障，重视客户感受，高效及时满足用户需求。对于到账日期等重要理财产品信息，银行应提前做好公示，明确告知客户。

●通用性——

银行卡已经绑定，换卡就要换号让客户左右为难

有时明明能给客户便利，但银行就是摆出一副硬规定、不通融的面孔，让客户整个人都感觉不好了。

在北京某媒体工作的刘林最近想去开通融资融券账户，在证券公司网点办好了相关手续后，还得去银行办理账户关联。

办不成这个业务，但不能白排队，刘林打算将自己消磁的借记卡重新补办一张，然而工作人员说不能办同一卡号的新卡，只能重新申请一张新号码的卡。刘林一想觉得不妙，办了新卡麻烦事也会接着来：之前在支付宝和购物网站上绑定的都是旧卡号码，这回新卡换旧卡，要一个个重新解绑旧卡、注册新卡才能使用，麻烦只会越来越多。

最后，刘林还是决定不办新卡了，但他就是不理解，明明这个卡号是自己唯一拥有的，银行为啥就不能补办一张相同卡号的新卡？

●便捷性——

还外币几次“碰壁”，人为设置障碍，刷卡消费麻烦多

徐娟在上海某外企工作，平时有不少去国外出差的机会，再加上全家每年一两次的出国游，很多时候都需要一张轻松支付、便捷还款的信用卡。

去年9月，徐娟去美国出差回来后，有几笔美元消费。按往常，此前中国银行信用卡已经设定购汇还款功能，每次只要在还款到期日之前存入人民币，就能直接偿还美元欠款。徐娟这次也存上足够的人民币，等着自动还款。可没想到刚过还款日，银行就发来短信提醒她的美元欠款没还。

打电话到客服，客服的答复是：“因为你还有一部分未出账单中的人民币欠款，所以就先还上这部分欠款了。下次你存上现金后，打个电话来购汇，就能优先还美元欠款。”

第二个月，徐娟全家出国游回来，又有几笔外币消费。这次她想到要提前电话购汇，免得又还不上。刚一存入现金，徐娟就给客服去电话。客服说：“你过一会再来电话吧，现在钱还没有到账，操作不了。”过了一会，当徐娟再打去电话时，客服却告诉她：“不好意思，你的钱已经优先还了这次未出账单中的人民币欠款。”

“我的外币欠款到期不让还，没到期的人民币欠款银行硬给‘优先’还上了。这还能不能让人愉快地刷信用卡了？” 徐娟说，客户存钱就是为了到期还款，这存进去的钱有必要先还上没到期的账单吗？

徐娟想不明白，为什么银行要人为设置这些还款障碍，信用卡消费的便捷没享受到，反倒是处处遇麻烦。这几次的还款遭遇让她很恼火，一怒之下把信用卡给注销了。

●手续费——

信用卡收费名目多，却往往没有 “明白账”

北京某文化公司员工陈丹是位80后“爱卡族”，平常钱包里总有几张不同银行的信用卡，但频频遭遇的收费让她对信用卡失去了兴趣。

“有一次发现卡丢了特别着急，担心被别人盗刷，就赶紧给招商银行打电话挂失，可对方说必须先同意60元的挂失费用计入账单才能挂失和补办，等于我收到新卡时就会有60元的欠款。”陈丹说，因为比较着急，就答应了银行的收费要求，但跟朋友一问才知道，原来只要把卡注销，重新申办新卡就是免费的。

“挂失补卡收费、申领新卡却不收费，这确实存在不合理之处，也表明我国银行业在信用卡服务和收费方面存在很多问题。”杨驰说，事实上，银行重办一张新卡的成本要远高于挂失补卡，按照业内目前的情况，每张信用卡的发行推广费用在100元以上，挂失补卡仅相当于制作一张新卡的费用，不超过10元。导致这种现象的原因是银行不合理的考核机制，发行一张新卡尽管有成本，但银行认为发展了新客户，就给补贴，挂失重办则只能消费者自己承担成本。

信用卡的麻烦远不止挂失。一次，陈丹去ATM机上取2000元现金，误将信用卡当作借记卡插入机器，取出钱后就收到了银行收取取现手续费和计息的短信通知，陈丹赶紧将现金又存回卡内，可一个月后账单寄来，她还是被收取了近百元的取现手续费和利息。

跑到银行一问才知道，原来自己存的2000元，被优先用于偿还以前的刷卡消费金额，只有在还清这些消费欠款后，才能偿还取现金额，“刷卡消费的钱是免息的，取现的金额按日计息，明明在免息期内，却要我放着计息的钱不还而先还免息的钱，这不是明摆着坑人吗？”陈丹说，平时用卡一不小心就可能又欠银行的钱，比如信用卡年费、补寄账单费、短信通知费、分期手续费、超限费等，“感觉信用卡就是个收费的坑，让人往里跳。”

银率网的统计显示，银行乱收费问题一直备受消费者诟病，其中收费最多的是信用卡。目前大多发卡银行关于信用卡的收费都在20项左右，大项下面还会根据不同卡种有不同的细分。其中交易短信通知费和溢缴款领回手续费被认定最不合理。持卡人普遍认为，交易短信通知费是银行保护持卡人账户安全的重要手段，理应免费；而溢缴款是持卡人自己多缴存的钱，取回不应当收费。

直接确定。

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