大学生活从理财开始

大学生活从理财开始

在互联网不那么发达的年代，开学装备指的大概就是一套被褥和学习工具，而对于如今的大学生而言，这些装备可就丰富多了。手机、笔记本电脑、数码相机等各种产品，如果都凑齐便是一笔不小的开支，也无怪乎不少家长直呼“伤不起”。有的新生甚至为了不在学校丢脸，要求家长给买“苹果三件套”，即iPhone、iPad和MacBook，如果都凑齐将花费近2万元。

其实，开学消费应该因人而异、量力而为，不顾家庭经济条件的盲目攀比不可取。对于大学生而言，笔记本电脑和手机虽已的确成为了上大学的标配，但可以买一些性价比高的产品，如4000元左右的笔记本电脑、2000元左右的手机就已经足够满足大学生的要求。

银率网理财师认为，目前大学生理财很多都谈不上财务独立，主要的资金需求就是满足自己的生活需要，所以大学生投资理财应理性，不要盲目跟风，应勤俭节约，建立正确消费观。

理财：从独立账户开始培养财商

近年来，大学生的理财意识普遍增强，特别是随着互联网理财工具的推陈出新降低了理财的门槛，理财的话题在大学生中也开始火热了起来。那么，大学生究竟该如何规划自己的财务呢？

1.家长如何给生活费？

对很多大学生来说，上大学是第一次走出家门，而家长给的存有生活费的卡是他们拥有的第一张能够自主管理的银行卡。对于在外地上学的大学生来说，家长如何给生活费就成了问题。今年儿子到上海读书的广州市民李先生就对记者说，生活费给少了怕他不够用，每次都异地汇款不仅麻烦还有手续费，但给的钱多了又怕孩子乱花。

一般来说，对于在外地上学的大学生，生活费一般是在开学前家长准备好以现金或异地转账汇款的方式带到学校的。但现金携带不方便也不安全，而异地转账汇款又会产生不少的手续费。目前，很多学校会统一为学生办一张专门交学费等费用的银行卡，一旦家长的银行卡和这张卡不是同一家银行，还会产生更高的异地跨行转账手续费，通常来说是转账金额的10%，有50元封顶费。对于这部分家长，可以利用目前银行推广手机银行的契机，享受免费转账业务，如民生银行、招商银行等股份制银行目前都有此优惠，国有大行中，中国银行、农业银行也有手机银行转账零手续费的优惠。

另一方面，家长应该以何种额度来给学生生活费呢？壹度财富国际注册财务策划师徐正国建议，对于那些有意识培养大学生理财观念的家长，可以一次性给孩子半学期或一学期的生活费，让他们统筹规划这部分财务。不过，他也提醒家长，不少大学生对于第一次拿到这笔不算少的费用很难抑制住消费的欲望，因此，家长还要注意让孩子说清这些钱支出的方向，帮助他们合理规划。

2.开源节流：在不耽误学习的情况下参与社会实践

对于大学生而言，大学中的收入来源一般仍然是来自于父母给的生活费、奖学金收入等。其实，大学生不妨从这个阶段开始就做好开源节流的准备，利用假期或者课余参与一些兼职或实习工作，一方面也是为今后找工作累积经验，另一方面还可以有一些额外的收入。

银率网分析师潘涛建议，大学生可以从这几个方面来开源，养成理财习惯。首先是去做家教，家教是目前家长最认可的一种大学生兼职方式，目前广州市大学生做普通家教一般能够有50元/小时的收入。其次是可以做写手，一些有文采的学生可以为报纸、杂志甚至某些网站当撰稿人，已经毕业的何小姐就对记者说，她在大学期间通过发表文章赚了2万多元的稿费。其他的兼职如推销、当礼仪、发传单等方式相对家教而言更能使大学生认识到赚钱的不易。不过，潘涛也提醒大学生，兼职应以不影响学业为准。

3.理财产品：从风险和门槛低的产品开始着手

在积累了一定资金的情况下，一些大学生也希望开始尝试投资理财产品，而不是仅仅把钱放在银行活期账户里面。那么，哪些投资产品是适合大学生选择的呢？

徐正国建议，由于可支配收入不高且承受风险的能力不强，大学生在选择理财产品的时候，应该以那些短期的门槛较低、灵活性较高且风险较低的产品为主。以这样的标准来看，适合大学生投资理财产品有货币基金、互联网宝宝类产品、票据理财工具等。尽管目前，以余额宝为代表的宝宝们的收益都下滑至4%左右，但是门槛低流动性强很适合学生一族的。

此外，徐正国还特别推荐学生们可以去尝试国债逆回购产品，它的特点是安全，其次它的收益是较大幅度波动的，对于学生来说就不像买了货币基金之后收益率波动不明显而没有感觉。如此，便可以锻炼学生们在投资理财中的心态。同时，国债逆回购的收益也并不低，有时会高过货币基金，如8月末时收到新股冻结大量资金及月末、周四效应等的影响，8月29日沪深两市国债逆回购收益率飙升，1天期国债逆回购年化收益率盘中最高达到50.5%。目前，要进行国债逆回购首先要在有此业务的证券营业部开户，沪市的门槛为10万元，深市的门槛仅1000元，对于资金较少的学生来说，可以选择在深市进行国债逆回购的操作。

4.大学生应不应该办信用卡？

另一个大学生理财的困扰，则是大学生究竟应不应该开办信用卡。由于大学生没有收入来源，且尚未形成成熟的理财观念和良好的消费行为习惯，因此很多人会认为大学生不适合办理信用卡。不过，徐正国和银率网分析师都认为，大学生适当办理低额度的信用卡是有利于大学生理财的。

徐正国建议，大学生可以申请办理3000元以内的信用卡，如此可以满足日常的刷卡需求，但又不至于引起过度刷卡而成为负债一族。银率网分析师也认为，信用卡有记账功能，能够帮助大学生形成记账的习惯；此外，信用卡有一定免息期，在平时生活中遇到手中的零花钱不够的情况下，信用卡既能解决问题又没有成本，还免去向他人借钱的麻烦；最后，只要按时还款无逾期还款记录，信用卡就可建立良好的个人信用记录，这为学生以后在申请贷款、工作、创业、出国等行为时能更加有利。

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