理财不必过度害怕风险

理财不必过度害怕风险

随着余额宝等互联网金融产品的面世，理财变得更加方便。只要点点手指，你就能对各种金融资产进行投资安排。不过，就算是在如此便捷的环境下，还是有人从不投资。“股票风险太大、基金选不准好坏、贵金属更是一窍不通……”秦先生今年29岁，在这个年龄阶段，不参与投资真是十分少见。他的理由是，各种投资都有风险，还是银行存款最保险。“工资直接打入银行账户，会自动转为定期存款，省心省力，也没有亏损的风险”。看得出，秦先生是相当保守的。

与秦先生抱有同样观念的还有黄女士，已经退休在家多年的她也曾参与过股市淘金，最后亏本收场；也曾学着别人购买黄金想要赚上一笔，可金价回落，现在只能“压箱底”预备留给女儿当嫁妆。“年纪越大肯定越怕亏损，不投资吃吃存款利息就好，真要投资有个闪失，怕是心脏都受不了啊。”黄女士告诉我们，她和先生的银行存款还有40万元，每月两人退休收入有近4000元，算算差不多能养老，也就不折腾了。

不投资未必无风险

表面看来，秦先生与黄女士的策略很安全，银行存款利息给付稳定，更不会亏损，可实际上，这样的做法是过度保守了。由于担心承担风险，不愿意面对任何投资产品，一味回避，是不利于资产的保值升值的。通常，我们认为这类人群养成了过度害怕风险的理财坏习惯。

环顾周围，我们不得不承认近年来物价在不断上涨，衣食住行的各种开支都较过去有了大幅度提升，而这就使得我们拥有的货币在不断贬值。你今天拥有的1万元货币，或许在10年后只相当于现在的七八千元，要保持当前的购买力，你必须与上升的物价保持相当的投资收益率。否则，现在看来充裕的银行储蓄，在将来也可能不值钱、不够用。而这种“隐性风险”才是最可怕的。

“国家公布的CPI数据不是只有3%左右吗，这样的通胀有什么可担心的呢？”对于这样的疑惑，我们只能说CPI的计算有其固定的公式，反映的是相对综合的物价指数，包括食品、居住、交通、医疗保健、衣着、家庭设备、娱乐教育等等，对每个不同的家庭来说，这个数值与实际开支的变化还是有一定差距的。比如当食品价格涨幅较大时，普通百姓就会明显感到物价上涨，因为这是大家生活的必需品。因此，CPI指数对家庭理财虽具有参考意义，但真实物价的涨跌还应有家庭自己来衡量。

客观认识，理性选择

实际上，投资理财并不是一件可怕的事情。在金融市场 上，有许多风险性较低，同时收益高于银行存款的产品，对于风险厌恶型人群来说，不妨考虑在此类产品中做选择。

银行理财产品就是一类。经过不断规范，多数银行理财产品在到期时都能达到预期收益率。

货币市场基金在互联网金融的带动下焕发新的光彩。大家开始意识到，与其工资收入放在银行拿可怜的活期存款利息，不如转入货币基金账户，年化收益率4%~5%的水平可是比活期利率高出一大截。而且，在流动性方面也不弱。直接网上购物、秒还信用卡、随时随地ATM取现、POS机刷卡消费……这些功能的开发满足了投资者对便捷性、流动性的需求。

而对于风险性较高的产品，只要你能合理配置，比如只是将投资资产的10%～20%进行此类投资，那么投资整体的风险性还是能够得到控制的，而且潜在收益更为理想。

不投资就是无风险？未必。随着通货膨胀，货币在悄悄贬值，银行的存款利率可无法抵挡资产缩水。倒不如选一些风险性较低的产品，或是适当配置风险性产品效果更好。

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