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投连险、万能险和分红险区别

2016年02月11日 10:42    110

 

 

投连险、万能险和分红险区别

  1、投资渠道及投资比例的区别

 

  按照目前我国的规定,分红险的投资渠道为1,大额银行长期协议存款;2,国债,3AA级以上信誉企业债券;4,国家金融债券;5,同行业拆借;6,证券一级市场(10%),证券2级市场(10%)7,直接或间接投资国家基础设施建设等。

 

  万能险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,其投资股票二级市场的比例不能超过80%。

 

  投连险设立的投资账户,除了可以做债券投资外,其投资股票二级市场的比例可以为100%

 

  2、利润来源的区别

 

  分红险的红利主要来自三个方面,费差益、死差益和利差益。此外,还有退保差益等微弱因素影响。虽然其保障部分的资金预定利率为2%-2.5%左右,但允许每年向投资者派发可浮动的“红利”。

 

  而投连险和万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。

 

  3、投资风险性的区别

 

  投连险的投资收益与风险由保单持有人承担,所以风险性较高。

 

  万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担,风险性相对较小。

 

  分红险的投资渠道收益相对稳定,风险最小。

 

  4.保障功能的区别

 

  分红险一般采用恒定费率(即缴费时间及金额固定),保证自动连续续保,最长可以保障终身,在发生保险责任理赔后,保险合同即行终止。

 

  而投连险和万能险在保障方面采用自然费率(年龄越大,交费越多)超过45岁以后其保障费率会很高,并且不能保证连续自动续保,当发生保险责任理赔后,对应该项的保险责任即行终止,同时投资账户金额将等额减少。

 

  5.适宜人群

 

  分红险表现形式通常为”保障+分红“适合于风险承受能力低,有稳健长期理财需求,并且希望获得长期连续保障为主的。

 

  万能适合于需求弹性较大,风险承受能力较低,对保险希望以投资理财为主,保险为辅的投保人。

 

  投资连接保险则适合于经济收入水平较高,希望以投资为主,保障为辅,并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。

 

 

 

 

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