申请创业资金哪种渠道更合适创业者？

　　在当今的经济形势下，选择自主创业的人不在少数，越来越多的人希望通过申请小额贷款的方式获得创业启动资金，市场上也出现了越来越多的小额贷款获取方式。那么，通过何种渠道申请创业资金最划算？通过对比它们在涵盖范围、贷款额度、申请程序、周期、偿还利率等方面的优劣之处，为创业者的提供一些参考。

        方式1

        银行贷款

　　贷款额度高，利息较低

　　向银行申请创业是最为普遍的贷款方式，提供的个人经营贷款上限也是动辄百万千万的大手笔，贷款时限通常不超过5年。

　　银行的贷款抵押模式相对灵活，可采用抵押、质押、保证担保等多种方式。贷款利率则依据贷款年限的增长而递涨，通常在6.1%到7.05%之间。

　　优点：利息较低

　　缺点：办理手续较复杂

       方式2

       通过就业机构申请

　　许多行业免息贷款

　　额度：最多可贷10万元

　　个人通过就业机构申请小额担保就业贷款，金额在2万元至5万元，如果创业者从事的是高新技术行业，且办理了自主创业证，贷款的额度可以提高到10万元。小企业的贷款上限则为200万。

　　今年开始实施的《沈阳市促进中小企业发展条例》对加大对自主创业的资金支持方面有所涉及，“包括沈阳市户籍的城镇登记失业人员、大中专毕业生（应届、往届）、外出务工返乡创业人员、军队退役人员、军人家属或者残疾人，在本市自主创业或者合伙经营，均可向户籍所在地的区、县（市）就业服务机构申请小额担保贷款”。

　　利息：30个微利行业免息

　　据了解，从事包括旅店服务、餐饮服务、理发、复印打字在内的30项微利项目的创业者可享受财政全额贴息，也就是说可以不用偿付贷款利息，其余行业则需按照银行贷款利率偿还本息。

　　周期：最长时限4年

　　在规定的2年借款期外，创业者可以办理延迟2年还款，贷款的最长时限达到4年。

　　担保方式：四选一

　　申请贷款可以通过4种方式进行担保，第一种，担保人在政府机关或事业单位工作；第二种，担保人有固定住所、固定收入和固定工作岗位的；第三种，以房产抵押担保；第四种，通过信用社区进行担保。

　　办理速度：15至30个工作日到款

　　由于该项贷款的办理需要经过个人申请、人事部门审查、担保机构承诺担保、银行核贷的4项程序，所以申请时间较长，程序也较为复杂。从申请到取得款项通常需要15至30个工作日，而且创业者需持《自主创业证》、《工商营业执照》、沈阳市居民户口簿，并提交项目可行性分析报告、项目实施计划、还款计划、培训证明材料、婚姻证明、租房协议或自有房产证明和提供担保所需要的证明材料及其他相关材料。另外，创业资金的使用和企业经营状况需接受相关部门的跟踪审核。

　　优点：多数行业免息、借款周期长、具有“福利”性质的政策

        缺点：周期较长、程序较多

　　方式3

　　投资担保公司

　　放款速度快，利息高

　　向投资担保公司借款也成为一种常用的贷款方式。

　　小额贷款的利率通常以月计算，月息1.9%至2%之间，贷款时限最短两个月，最长可达到3年，个人贷款额度CYe大概在1万~20万。一些公司要求房产或汽车作为抵押物。相较于通过就业机构申请，向投资担保公司贷款的速度更快，只要提供身份证等相关证件，当天就能放款。

        优点：放款快

        缺点：利息高

　　方式4

　　保险公司

　　方式灵活，利息较高

　　据国内某保险公司工作人员介绍，保险公司提供的小额贷款可分为两种：

　　第一种是利用保单做抵押进行贷款，这种贷款的贷款额度要根据保单的现金价值决定。

　　第二种是信用贷款，这种贷款需要保险公司进行审核，申请条件是有证明在现居住地居住时间满6个月，或者在单位工作满6个月；私营业主的营业执照满1年。所需材料为有效身份证，近几个月的有效居住证明（如水电、电话账单等），工作单位证明，最近3个月的收入证明（最低月收入2000元）。

　　最高贷款额度是月收入的10倍，月利率是有固定工作者为2.15%（月），个体经营者为2.35%（月）。一般申请贷款后，客户提供的材料较全面，在3到5个工作日贷款就会到账。最长的偿还年限为3年。

　　优点：贷款方式比较灵活、贷款周期短、偿还年限较长

　　缺点：利息较高

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