P2P道德风险凸显 投资者当如何应对？
2014年，互联网金融的快速发展为众多业内人士所看好。而P2P网贷行业，作为互联网金融的重要一支，在过去一年里创造的多个发展奇迹，加之监管层的介入，为其在新年度的发展埋下了强有力的伏笔。自进入2014年以来，任何来自政治层面的监管信息都时刻牵动着每一个投身到这个行业的平台和个人。 监管层虽有介入，但基于各方面的考虑不可能采取一刀切的方式对行业进行监管，监管细则还有待监管层通过全方面调研再做制定。对此，6月5日，中国人民银行金融研究局金融市场研究处处长庾力在第四届支付创新大会上也表示：“对于互联网金融监管规则的研究制定不能一蹴而就，目前仍然需要行业的自律管理。” 随着行业的不断发展与监管层的确定，不少有志于将自身做大做强的平台一方面期待着监管政策的早日出台，另一方面也在不断加强着自身规范运营、恪守行业自律。 红岭创投创始人周世平告诉记者：“红岭创投是国内最早推出‘本金先行垫付’模式的P2P网贷平台，而这样的的模式带给红岭的坏账压力也很大。为进一步保障投资者的资金安全，红岭创投引进了专业的风控人才，同时，也进一步严格了内部的风控流程，每个项目都会经过层层审批和挑选。” 中汇在线联合创始人潘春雨也向记者表示：“自上线以来，中汇在线一直恪守行业自律，规范平台发展，始终坚持信息公开透明，工作时间可随时接受投资人的实地考察。另外，今年3月份，我们已经和交通银行签订了资金托管协议，是首批和银行签订资金托管协议的网贷平台之一。” 除上述两家平台之外，还有不少平台也已经开始自觉进行运营规范的调整和优化，行业自律迹象明显。然而，就在人们憧憬着P2P行业将逐步实现规范化发展时，有关平台跑路的消息却依旧不时传出。据网贷之家的数据显示，5月以来已有8家网贷平台跑路或关闭。继“旺旺贷”、“网金宝”事件之后，6月10日，有投资人发现深圳网贷平台、号称最安全放心的互联网投资理财P2C平台――“科迅网”网站已无法正常打开，客服电话也无人接听，该平台在某微博认证的企业账号所有资料均已清空。当天，“网上交易保障中心”通报称，“我们测试了其(科迅网)服务器，发现已迁往美国”，“我们初步判断该平台有跑路嫌疑，建议相关消费者尽快报警”。据了解，此次事件已确认投资者超过430人，涉及资金超过2700万元。 行业发展急需平台加强自律与现实中P2P行业道德风险日益凸显的矛盾不断加剧。中国人民银行日前发布的《中国人民银行年报2013》中表示，随着互联网金融的快速发展，其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加，实践中也出现了一些问题。年报罗列了互联网金融三大风险：一是机构的法律定位不明确，业务边界模糊。主要表现为P2P借贷平台从事金融业务，但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。二是客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患。尤其是P2P借贷平台会产生大量资金沉淀，容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。三是风险控制不健全，可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件;还有一些互联网企业不注重内部管理，信息安全保护水平较低，存在客户个人隐私泄露风险。 在监管细则尚未出台、行业发展依旧鱼龙混杂之际，投资人应如何鉴别平台、保障自己的资金安全呢？ 网贷之家徐红伟认为：“广大投资者，在投资过程中一定要坚持‘看清楚了再投，看懂了再投；看不懂，看不清楚的，利率再高也不投’的原则。如果做到了，相信会大大降低自己的踩雷概率。” 周世平也表示：“不要过于相信某些平台拍胸脯担保的话，尽量降低投资踩雷的风险。” 潘春雨也特别提醒广大投资人群体：“投资人应加强自身防范诈骗的意识，在投资前应对平台进行深入的了解，有条件的话最好到实地进行严格考察，确定无误了才可进行投资，不给骗子可乘之机。”同时，潘春雨也建议监管层“在制定相关政策时应考虑到如何防范诈骗及减少道德风险的产生。相对来说，底线监管有利于防范诈骗和减少道德风险，同时也不会扼杀互联网金融的创新性，会更加有利于行业发展。” 一个行业的规范需要时间的洗礼，我们应从正向的角度看待行业发展带来的实际意义，在宏观上逐渐探索、持续规范、明确监管。从企业本身洁身自省、自觉自律。从投资者角度也应提高自身风险防范意识，对自己和家人负责。 |
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