教你理性选择银行理财产品

      银行理财产品，这几年逐渐成为市民关注焦点。收益，几乎是每个人最关心的话题。然而，不同的人群应该如何理性地选择银行理财产品，理财产品到底有没有风险呢？风险在哪儿，如何更好地认知呢？尽管每次理财产品销售前，银行都会按规定进行风险提示，但匆匆忙忙扫过合同签字时，你真的都弄灵清了吗？

　　本期《李理财》，由张燕华为大家详细介绍和解释一下银行理财产品可能存在的风险。投资有风险，理财需谨慎。

　　首先，商业银行销售理财产品，按发行机构可分为自营类投资理财产品和代理销售类投资理财产品。自营类投资理财产品是商业银行自己开发设计并销售的投资产品和管理计划，主要包括本外币理财产品、黄金等。而代理业务，则是不构成商业银行表内资产负债业务、给商业带来非利息收入的业务，代理销售的理财产品主要包括债券、基金、保险、信托等。理财产品作为一种投资性的金融产品，与存款有着本质区别，投资行为本身即存在天然的风险，因此，客户购买理财产品时，应对其风险有足够的认识。

　　其次，理财产品面临的主要风险有市场风险和信用风险。市场风险是指理财产品募集资金投入相关金融市场后，金融市场的波动将会影响到理财产品本身的收益；信用风险是指理财产品募集资金投资于某个企业或机构后，理财产品就要承担企业相应的信用风险，如果企业发生违约或破产，则理财产品很可能无法达到预期收益甚至亏损。

　　再次，任何理财产品收益与风险都是对等的，投资者在购买前得给自身做个风险承受能力的评估。每家银行都会有投资者风险承受能力测评系统，只要做一套相关的问卷调查，便能清楚得到自己的风险评级。若评级在3级以下，便只适合购买低风险产品。所以务必真实填写问卷调查表，不要轻易假手于人。了解自身风险承受能力后，注意看投资产品的说明书，说明书上标明了该产品的风险等级、预期收益、提前终止权以及申购赎回手续费用等信息。

       张燕华认为，从理财的角度来说，任何机构或个人对市场走势的判断是不可能百分之百准确的，理财产品会有一定的可能性发生无法达到预期收益甚至亏本的情况，因此，建议广大投资者通过银行网点、网上银行等正规渠道，在仔细阅读产品说明后，根据自身风险承受能力，理性选择购买理财产品。

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