税银互动解决融资难
2017年11月03日 10:19
网站管理员007
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11月2日消息，“2017税银互动·普惠金融论坛”今日在北京召开。微众税银董事长赵彦晖在论坛上表示，税银互动服务有效的解决了小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。
国家推网络发票的时候，我们和银行接触的时候就提到这样一个概念，涉税数据能不能应用于小微企业的评估和融资。在早期很多银行也做过，过去都到税务局打一份这样的网税凭证，这样一个模式第一效率低下，第二有人就开始走一些PS等等。
当时研究了这个之后，我们和一家银行做了一个试点，在2013年成功上线，很快的放贷突破30亿，在当年税务总局的创新评估会上获得了一等奖。这样被全国人大的财经委看到了，他们做了专项的调研，最后提交给国务院，国务院最后把这件事批复给银监会，作为正式的国家政策推广下去。2015年的时候由银监会和税务总局正式推动税银互动服务。这是整个的由来。
一直以来小微企业有三个，融资难、融资贵和融资慢的问题，从我们的经验来看，慢也是一个很大的特点，包括贵。像现在来说，按照统计来说，小微企业的融资成本很多时候应该是高于10%以上的，长期以来对于小微企业的融资是难以承受的成本。
第二，由于信息的不对称，银行找不到好的资源，小微企业也缺少门路。很多小老板很多是没有资金规划各方面的能力，所以他在用款的时候很急，一个订单来了，他要马上响应它，所以这块就没有充分的准备，他没有好的办法的时候，才会出现比如说通过其他的方式，小贷也好、民间借方式来融资。
银行业其实也有一个难、贵和慢的问题，针对现在的银行业难在哪里？对于中国的小微企业来说，如何评估这家企业的经营状况是很难的。小企业没有什么不动产做抵押，或者用别的形式，其次，包括信息各方面比较落后，可能从业人员的水平也差一些等等。其次对银行来说获客也谈，因为小微企业比较多，全中国大概应该有8、9000万的机构，这里面活跃的企业大概3000万。像这样的情况下企业在哪里？如何获取他们？传统的风控模型没有针对小微企业。
贵在哪里？我们认为银行业的成本在增加，因为要服务这么众多的小微企业，从获客成本到评估成本，按照传统的做法，不管基于信贷工厂，还是IPC的人工走访，都会出现需要大量的客户经理去走访面谈这样极大的成本。
还有就是慢，对于银行的慢，在于有没有做到基于全流程的线上打通，采用智能化的审批模式。过去传统的模式需要人工的干预，银行没有针对小微量大的批复。如何解决银行业面临难、贵、慢的问题，才是真正解决小微企业融资难的问题。
我们推出四个模块的服务，作为税银互动服务里面的核心模块。第一的产品是定位于破壁，如何找到符合你要求的，或者有融资意向需求的企业，这是我们所面临的难题，我们通过一些模型筛选找到他。
第二，水滴，对于这个小微企业如何做他的信用评价。
第三，质子，对他做一些监控，风险是动态产生的，从一开始审批的时候放的款，但是事实上在动态经营过程中，企业的经营状况是在变化的。如何去监控他经营状况的指标。 |
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