保险业带头“转作风”

       恢复业务30多年来，如果说保险业还有什么能够引起万众侧目的话题，那大约一定非“销售误导、理赔难”莫属了。有“销售误导”在前，就一定有“理赔难”紧随其后。从存在年头儿及影响面儿上看，这绝对算得上行业的“老大难”问题了。

       缘木求鱼 在改变保险业既有的生存方式上，那几个保险行业的巨头，是不是要主动带一下头呢？

　　以下两个真实的故事，可以对保险业延续多年的生态环境做一个注脚。而对于这个注脚，咱们中国人肯定不会感到陌生。

　　2003年初，小赵实在受不了一个相识没多久的保险营销员的反复撺掇，在银行投保了一份“红双喜两全保险(分红型)(A款)”，趸缴保费11000元，初始基本保额12617元。在营销员那张能吐出莲花的嘴里，买这款产品当然要比把钱存银行合适得多，不但有保险功能，而且还有比银行高得多的利息及分红收益。

　　因为原本就不是真需要，所以小赵根本就没在意那少得可怜的所谓保额，而只是单纯把这款产品看成了银行存款。大概过了1年多，小赵无意间翻出保单，细看内容，发现原本与营销员约定的5年期限竟“神奇”地变成了10年。赶紧找营销员，却遍寻不得；最后终于知道，“已离职了”。半路退保的损失就像秃子头上的虱子，好在钱数不大，小赵也只能安下心来耐心地等啊等。

　　2013年初，小赵终于接到了这款保险产品《满期领取通知书》，领取金额是16000元多一点点。小赵算了算，10年下来，相当于年均收益4.58%。虽然与银行5年期利率相比差不太多，但毕竟与当初保险营销员吹嘘的收益有不小的差距，小赵还是颇有意见，于是，一有机会，就会在朋友、同事面前“控诉”一番，反复提醒大家一定“要远离"骗子"。

　　小韩是小赵的同事，2003年，几乎与小赵同时，也买了这家公司的另一款分红型产品—“吉庆有余两全保险”，趸缴保费30000元。10年后，与小赵前后脚，小韩也收到了保险公司的《满期领取通知书》，不算本金，小韩“收入”3000多元。偶然听到小赵的“吐槽”，原本就极窝火的小韩，就更坐不住了。最后，几个朋友商量的结果是，“找他们去！”

　　平时就没什么脾气的小韩，这次还算幸运，因为恰值“3.15”将至，据说保险公司的态度就颇为谦恭，经过几次交涉，小韩居然也最终得以“凯歌高奏”—保险公司除了送给他一套四件套床上用品外，又补给他将近3000元“说不清什么名目”的钱。前后加起来，保险公司的“理财”，让小韩获得了年均2%左右的“高收益”。

　　表面上看，这家保险公司似乎这次很“easy”地顺利“过关”了，但即使不太聪明的人也能想得到，小赵、小韩以及他们那些知道了此事的亲戚、朋友们，大约从此以后是不再可能与这家公司产生什么关系了，甚至整个保险行业的形象都有可能受到影响。这绝非夸大其词。

保险有三大功能—经济补偿功能、资金融通功能、社会管理功能，这是保险业能在现代经济社会生存、发展、壮大的最根本依据。如果我们的保险行业一直“抱残守缺”，不能实现质的跨越，不但行业发展要受到巨大影响，而且整个经济、社会的发展也必将因此受到消极影响。在国内外现实背景下，保险业既有的生存方式显然需要转变一下了，要加快这个转变进程，除了监管机构要推出更具体、更有针对性的措施外，那几个保险行业的“巨无霸”，是不是也需要主动带一下头呢？

　　多年来，由于“销售误导、理赔难”问题的纠缠，保险行业在许许多多人的心目中，一直形象不佳，整个行业的健康、可持续发展也深受其害。而这个顽疾始终无法根除的一个最主要原因，恐怕就是行业经营模式一直难有根本性的转变，“拼规模”一直被整个行业奉为致胜的不二法门。在这种经营理念的牵引下，行业就很难驶入正确的轨道。

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