银监会防联保贷款风险
、 据路透社援引一位接近监管层人士: 联保贷款问题比较严重地区的银监部门都在强调不能猛然抽贷,要’用时间换空间‘,维持住局面,等待经济好转。 所谓联保贷款,是由3—5家企业组成互助互信小组,联合向银行申请贷款。当其中一家企业向银行申请贷款后,联保体成员根据合同约定承担还款连带责任。但由于这种贷款允许无抵押,因此一旦发生风险,互保成员企业之间极易发生风险传导。而参与联保贷款的不仅是民营企业,国营企业也屡见不鲜。 中国正严密防范金融风险。近期,银监会高层在内部会议指出,要防范化解过度授信、互联互保和担保圈风险。在授信合同中,应对借款客户的后续融资担保行为进行严格约束,防止企业过度负债。 钢贸、煤炭等行业都曾受益于联保贷款而风光一时。如今,在全球性金融危机、中国经济增速放缓的背景下,部分行业出现产能严重过剩、企业资金链存在断裂风险,联保贷款已摇身一变成为“金融炸弹”。 去年下半年开始,银行收紧贷款,持续加强对不良贷款的风险控制。决策层也明确提出,对部分产能过剩行业采取“有保有压”的授信政策。部分银行为控制不良贷款惜贷甚至直接抽贷。而如果一家联保企业违约,那么多米诺骨牌效应就会衍生至联保小组成员企业,甚至二次担保的其他更多企业,涉及贷款金额将被放大。而联保资金数额巨大,动辄数十亿甚至上百亿。甚至有企业威胁要集体违约。 华尔街见闻网站此前提及,濒临破产的山西联盛集团总负债就超过了300亿,涉及债权人27家。据《南方周末》报道, 与联盛存在联保关系且金额较大的九家当地民营企业,联合为联盛担保了156.63亿。 这还仅是针对联盛。南方周末记者经多方核实,这九家企业共计涉及银行贷款500亿,为省内其他企业提供担保共计1500亿。也正因如此,这九家企业当前全部被银行列为关注类企业。 联保贷款高发的行业还有钢贸业。钢贸融资风险自2012年就开始不断爆发。最近的一则案例是山西最大的民营钢铁厂海鑫钢铁集团。因未能偿还30亿逾期银行贷款,海鑫钢铁现已遭金融机构轮番起诉,风险敞口达150亿元到200亿元。 当前看来,银行卡住联保贷款的喉咙已经令实体经济和部分企业雪上加霜。 对于联保贷款的具体处理办法,华中一家股份制银行的人士表示,银行可以设置名单管理,分类处置联保风险,可以给资质比较好的贷款企业继续展期以及其他支持,帮助其渡过难关,同时要求此类企业增加抵押物。 据上述接近监管层人士介绍,联保贷款的风险在东部沿海地区比较普遍,在中西部地区的压力不大。同时,在处理联保风险时,由于各地政府的态度不同,对于“守底线”的把握标准也并不一致。 |
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