这些年大妈们追过的理财

　　银行理财产品最让大妈放心

　　经历过牛市熊市跌宕起伏的大妈们如今最热衷的肯定还是银行理财产品。东城区某老年艺术团的四十多名“大妈”一直被附近两家银行视为重点客户。两家银行都派出专属客户经理热情服务，艺术团的很多成员都买了这两家银行理财产品，有的人甚至把全部积蓄都转来购买理财产品。她们说：“安全放心，收益也比存款高多了。”

　　业内人士告诉北青报记者，对银行来讲，大妈们是非常优质的客户。她们有钱有闲，掌控家中财政大权，对投资理财也非常感兴趣。相较于股票、基金等投资，银行理财产品的风险等级较低，符合偏爱稳健型投资的大妈们。此外，相较于男性，女性容易出现感性判断，被客户经理说服购买产品的概率较大。

　　某国有银行理财经理朱先生告诉北青报记者，在他所在的支行，购买银行理财产品的“大妈”明显多于“大爷”和年轻人。他自己的客户中，“大妈”所占比例占了近7成。不少大妈都在多家银行开理财账户，每天都会对银行产品货比三家，一旦手上有闲置资金，就会果断出手。

　　银行理财产品稳定较高的收益对大妈们非常有吸引力。据银率网数据库统计，11月份非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为5.23%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.43%，保证收益类理财产品平均预期收益率为4.48%。而一年期定存利率最高只有3.3%，相比之下，理财产品要划算不少。

　　大妈作为当今社会颇具能量的消费势力和家庭财富掌控者，重要性正日益凸显。以至于国外媒体把“中国大妈”视作撬动世界资本的重要力量之一，并发明了“dama”这个有中国特色的英文词汇。从2014到2015，中国大妈势必还是A股牛市的中坚力量。

　　抄底黄金越买越跌

　　每当金价大跌时，大家都会想起中国大妈。金价从去年4月开始暴跌，特别是2013年4月12日至4月15日有一次震撼下挫，直接从1550美元/盎司(约合人民币307元/克)下探到了1321美元/盎司(约合人民币261元/克)。

　　很快，从四面八方传来大妈进场抢购黄金的消息。报道称，各个城市的“中国大妈”围堵金店，疯狂“抄底”黄金，南京宝庆银楼甚至“打飞的”从深圳空运70多公斤黄金过来救急，在宝庆大堂里，凡是没卖光的柜台前都站满了人，许多都是中老年女性，甚至有一家金店的门都被挤坏了。

　　不光是内地的金店，连香港的也挤满了大妈。短短一个月，香港及内地各大金店均被抢断货，亚洲一度出现短暂性金荒。2013年的五一节，香港议员黄毓民，拍桌而起，大声责问政务司司长林郑月娥：“最近的金价狂跌，我有个朋友打电话给我，娶儿媳妇买不到龙凤手镯，都卖完了，(内地)这么有钱?买少点龙凤镯子啦!让我们儿子结婚也有龙凤镯用啊!”

　　这一场战役，大妈们用1000亿人民币扫进300吨黄金，约占全球黄金年产量的10%。中国大妈就此一战成名，被媒体称为“完胜华尔街大鳄”。

　　现在回头看，大妈们的这一场仗似乎过于冲动不计后果。去年三四月，黄金价格区间在1320美元至1590美元/盎司左右，而现在金价在1200美元/盎司左右，若在高位买入，已经亏损10%至25%左右。

　　但是北青报记者接触的大妈们却并不因为金价下跌而懊恼后悔，反而都从容淡定，现在还是该出手就出手。比如，今年70岁的杨大妈，每年都会买一些黄金首饰送给晚辈当礼物，在她看来，金价下跌的时候，能用便宜的价格买进，当然要出手。至于买了以后又下跌，她并不十分在意，“反正都用得着，也不指望靠这个发财。”很多大妈表示，金首饰没想到要卖出，都是平时佩戴或传给子女的，所以不指着这个赚钱。现在临近年底，很多大妈又琢磨着去菜百逛逛了。

　　分析师认为，从金银等贵金属的前景上看，明年很有可能继续保持弱势，其原因在于美国经济复苏带来的美元强势。而从全球经济的角度看，如果没有明显恶化和政治突发风险，金价也缺少上攻动力。不过，金价还是存在阶段性反弹的可能性，因此是否出手“囤”金一定要充分考虑家庭资产配置比例。

　　什么都不懂也要买基金

　　7年前的那场大牛市，让“基金”这个冷僻专业的财经词语迅速在大众中普及。说起基金，很多大妈也都有自己的悲喜故事。

　　2007年，看到周围的同事纷纷购买基金，完全没有理财概念的吴阿姨也“跟风”买了1.4万份某QDII基金，当时这款基金刚成立，申购成功后，看到价格比较稳定，吴阿姨也就没有再关注这只基金。

　　前几天，吴阿姨翻箱倒柜找到了当年开户的基金卡，来到银行想将基金赎回，赚个小钱，没想7年了不仅没赚钱，还少了2000元本金。吴阿姨看到1.2万元的净值，后悔不已。

　　2007年，在A股市场大幅走牛的背景下，股票型基金的平均年收益率达到128%，积极配置型基金达到104.5%，封闭式基金达到99.9%。最牛的华夏大盘基金，当年全年收益率226.14%，中邮核心优选以年收益率191.51%排名第二，博时主题以年收益率189.9%名列第三。

　　“当年能涨一倍的基金好像到处都是，大家都买。很多新基金一开放，马上就被抢光。”北京的张大妈对当时的情况还记忆犹新。

　　她说，当时股市很红火，她这个年纪的人不懂电脑，没法玩股票，但银行柜台也卖基金，基金也是投资股市的，而且基金门槛低，1000元就可以买，所以大家伙儿都很积极，只要听说哪只基金好，就赶紧去银行买。不过，也不是想买就买得到，好基金经常封闭不让申购。记得有一次一只超牛的基金放开申购一天，她听说消息后，一大早赶去邮储银行排队，结果前面还有二三十人，到她这里就没有额度了，只能买其他的基金。不过，张大妈并不后悔：“后来看，那只超牛的基金在熊市里业绩特别差，幸亏当时没买到。”

　　北青报记者发现，当年很多买过基金的大妈其实到现在也不太明白“基金”到底是什么。她们那时选择基金主要是因为听说基金能赚钱，主要靠家人或朋友推荐。很多大妈甚至连要买的基金名字都不知道，去银行买时手里要攥着一张写有基金代码和名字的纸条。

　　央行在2006-2007年的调查显示，2007年一季度以前，居民认为“更多储蓄”最合算的比例一直高居支出选择之首，但二季度起发生逆转，认为“购买股票或基金”最合算的居民占比首次超过“更多储蓄”的比例，达40.2%。第三季度此比例再升4.1个百分点，创44.3%的历史新高。 居民对投资基金的偏好明显高于股票，特别是2007年三季度这种特征更加明显。城镇居民基金投资热情连续六个季度刷新历史纪录，反映基金为家庭最主要金融资产的居民占比达25.4%，再次刷新历史纪录。

　　比特币网贷大妈也敢追

　　对于一些敢想敢干的大妈来说，在理财领域还有更高的追求。

　　去年黄金大跌之后，又有消息称中国大妈转战比特币市场。比特币交易平台火币网曾有统计，总交易额大于1000万元人民币的贵宾用户中40%为女性，“中国大妈”现身比特币江湖。

　　比特币的泡沫破灭之后，中国大妈就马不停蹄赶上了互联网金融的大潮。

　　在超市、商场门口，大妈们经常会被一些年轻人围住，热情地推荐她们去做“高收益保本理财”。其实这些理财公司都是搞P2P民间借贷的。

　　据某网贷平台公布的2013年下半年理财数据显示，在2013年下半年，该平台40岁以上群体投入的平均理财金额为20685元，完胜其他的年龄群体。融资谷资本集团发布了一份行业报告，报告显示其旗下网贷理财平台近三成理财人群为40—59岁的中年女性，虽然30—39岁的人群占据了46.53%，但大妈群体的平均理财金额是30—39岁人群的2倍，是30岁以下群体的7倍。

　　2013年以来，不断传出跑路和倒闭的负面消息。大妈们意识到高收益的P2P绝不像看上去那么美。招行东城区一家网点的客户经理小梁告诉记者一个真实的案例，她的一个钻石客户的母亲不久前突发脑溢血进了医院。抢救过来后才知道，老人把一辈子的积蓄50万元都投进了一家财富公司，还一直不敢跟儿女说。那天发现钱可能真的回不来了，就急得病发。

　　业内人士认为，老年人理财，总体来说不适合风险高的项目，一定要彻底了解所投资的对象和自己的风险承受能力再做决定。

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