信用增级银政通 共同助力小微企业融资难

　　小微企业缺抵押、少担保，出于风险控制银行不敢贷。如何打开这个“死结”？工行湖南省分行积极创新了融资保证模式，简化产品条件，加强与地方政府的业务合作，创新提出了“银政通”小微企业属融资产品。为解决小微企业抵押物不足的难题，工行革新了担保保证方式，通过信用、“资金池保证+个人无限连带责任”“政府增信+企业互保”等多种组合保证方式来破解小微企业抵押、担保的现实瓶颈。

　　并且，积极创新了融资保证模式，简化产品条件，加强了与地方政府的业务合作，创新提出了“银政通”小微企业属融资产品。“银政通”产品是工行与地市级政府及省级以上开发园区深度协作，以政府建立的风险补偿基金作为信用增级措施，为小微企业、个体工商户提供的短期周转资金服务的融资业务。该产品担保方式灵活，办理渠道多样，在缓解小微企业缺抵押，少担保的融资瓶颈上不失为一创新之举。为促进长沙地区智能制造、新材料产业的发展，抢抓国家战略发展机遇，长沙市政府决定按照“政府出资、银行放大、市场运作、风险共担”的原则，推进金融创新支持长沙市小型、小微企业的发展，建设长沙国家创业创新基地示范城市。

　　工行湖南省分行营业部抓紧与长沙市经信委、财政局、金融办等政府机构对接，量身定做了《长沙市智能制造、新材料产业小企业“银政通”业务方案》，得到了长沙市政府的认可，成立了长沙市政府小微企业信贷风险补偿基金。

　　该基金由长沙市财政整合1亿元小微企业扶持发展资金，同时各区（县）财政资金与市财政资金按1：1的比例配套共同建立。对企业库内小微企业“银政通”贷款本金损失按7：3比例在政府与银行间进行分摊。既强化银行风险控制、提高信贷资产质量，也有效降低了小微企业融资门槛，拓宽了融资渠道。湖南各市州的工行迅速跟进。目前，株洲、衡阳、郴州、益阳等地方政府也与工行达成银政合作协议。相比大企业，小微企业融资效率有明显的特点：贷款“短、小、频、急”。如何提高金融服务能力和金融服务效率？

　　对此，工行湖南省分行选择创新金融服务，将“一对一”散点式服务转变为“集群化”服务。对处于专业市场、集群、园区的小企业客户，按照不同产业集群内企业的经营特点“一市一策”“一园一策”“一链一策”专门设计相应的融资产品，制定个性化融资服务方案，对小微企业集群融资实行批量化服务、规模化发展。截至2016年6月末，工行共对全省52个专业市场和产业园区实行重点倾斜，量身定做了个性化融资方案37个，使服务的能力与效率成倍提高。

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