金融科技助力投资者适当性管理升级
2017年09月25日 01:36
网站管理员007
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互联网理财给金融业投资者适当性管理带来改变。平安集团旗下的陆金所KYC体系或将为互金行业应用投资者适当性管理体系以及如何借助金融科技升级提供有益参考。9月20日,陆金所宣布在投资者适当性管理体系上有了新的突破,其围绕产品服务评级(KYP)与投资者"精确画像"(KYC)两大方面再次升级,采用金融及技术手段让产品评级更具参考价值,投资者评估更加精准,提升产品与投资者精准匹配效果。陆金所投资者适当性管理体系成效显著,目前已对121万人、226万笔交易进行风险超配提示、拦截,金额超过3700亿元。
"互联网行业'二八原则',在互联网金融行业同样存在。这让各家平台在近几年都忙于抢占市场,产品风险和投资者合不合适并未摆在首要位置。"一位行业人士坦言。
多位业内人士认为,产品与客户不匹配是造成互联网金融问题频发的重要原因。例如,在借款方面,"校园贷"一度风靡,向偿债能力不足又往往缺乏自控能力的学生群体放贷,让一些学生陷入反复借贷的深渊;在理财方面,部分互联网金融平台在对理财产品的投资者资格、认购起点、人数等均没有任何限制,甚至部分平台还将高风险产品宣传为无风险高收益卖给普通投资者。
互联网金融服务综合化的趋势越来越明显,不同金融服务及产品对投资者要求不一。然而,互联网金融对用户体验的强调使得投资者适当型管理在互联网金融行业应用困难。
陆金所控股首席风险执行官杨峻认为,"金融科技的价值不仅是让投资理财更加便捷、效率更高、成本更低、流动性更好,而且金融科技还应该帮助广大普通投资者进行合理的投资理财,让投资者找到最适合自己的方式。这是金融科技最重要的价值之一。"随着互联网金融行业逐渐成熟,投资者适当性管理越来越被重视,一些行业标杆性平台开始付诸实践。2015年,陆金所推出其投资者适当性管理体系(KYC体系),近期其KYC体系围绕产品服务评级与投资者"精确画像"两大方面再次升级,采用金融及技术手段让产品评级更具参考价值,投资者评估更加精准,提升产品与投资者精准匹配效果。
当下,金融科技公司不仅开始重视投资者适当管理,同时他们还在利用独有的科技数据优势,改进传统方式,让产品信息更透明,投资者风险评估更精准,产品与投资者匹配更智能。
一是扩大了传统信息披露的范围。以陆金所KYC体系中的产品评级和信息披露为例,将平台所有产品在专业信息与风险披露文件基础上,再使用星级标志等互联网化语言进行统一标示,便于不同层次用户理解;对暂未有统一评级的产品进行内部评级供投资者参考。同时,陆金所基于陆金所、平安集团大数据,结合外部舆情信息的自动化、模型化的智能风险预警监控体系,让投资者能充分及时获得产品信息。
二是科技与大数据,让投资者风险评估更精确。以往,对客户风险评估仅以问卷和资产证明等简单方式了解,难以了解客户真实风险承受能力,准确度不足。
据陆金所风控团队介绍,一方面通过调查问卷了解客户风险主观偏好,同时通过大数据、机器学习了解用户真实客观的情况,从两大维度综合评估其风险承受能力。"原来客户的主观风险偏好主要通过问卷获得,但投资者可能并不了解自己真正的想法。我们充分利用客户在陆金所、平安集团的丰富数据,建立主观风险偏好模型,利用人工智能,使评估结果更'客观化',也更加准确。"
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